Destinés aux Clients Privés, retrouvez nos différents profils d'investissement et nos principaux outils.
Privé
Nos profils d'Investissements
Notre rôle est d’étudier votre situation afin de vous proposer les solutions les plus adaptées.
Votre patrimoine se définit par de nombreux paramètres : vos revenus, vos dettes, votre horizon d’investissement, mais aussi votre situation professionnelle et familiale.
C’est en tenant compte de l’ensemble de ces éléments que nous établissons des profils d’investissement. Ils constituent les briques des architectures patrimoniales : personnalisées, optimisées et conçues pour chaque Client Privé.
Une fois la stratégie en place, nous assurons un suivi de long terme : adaptation, arbitrages, évolution de votre structure patrimoniale en fonction de vos besoins.
Chaque profil est mis en œuvre à travers différents supports : Assurance-Vie, PER défiscalisant. Le Compte-Titre Ordinaire peut être utile pour les Clients Privés qui ne sont pas résidents en France.
Retrouvez ci-dessous nos trois profils :
Profil Prudent
Objectif de Rendement annualisé : 3,00% par an.
Horizon de placement minimal recommandé : court à moyen terme, au moins 2 ans.
Support : Assurance-Vie.
Frais d'entrée : 0,00% à 1,00%.
Frais de Gestion : 1,00%.
Frais de sortie : 0,00%.
Notre vision : "Ce profil est le plus souvent un profil d'investissement transitoire.
Le rendement et le risque étant faibles, le Profil Prudent permet ou de diminuer le risque global d'une architecture patrimoniale ou de placer un capital qui sera utilisé dans moins de deux ans. C'est toujours un investissement en versement initial, en une fois."
Profil Équilibré
Objectif de Rendement annualisé : 6,50% par an.
Horizon de placement minimal recommandé : moyen à long terme, au moins 5 ans.
Supports : Assurance-Vie, Compte-Titre.
Frais d'entrée : 0,00% à 1,00%.
Frais de Gestion : 1,00%.
Frais de sortie : 0,00%.
Notre vision : "Ce profil s'accorde avec un grand nombre de situation patrimoniale. Proposant un rapport très compétitif entre rendement et risque, c'est une pierre angulaire pour l'architecture patrimoniale. Il est le plus souvent ouvert avec un investissement initial, dans certains cas on y adjoint une stratégie de lissage".
Profil Dynamique
Objectif de Rendement annualisé : 8,00% à 10,00% par an.
Horizon de placement minimal recommandé : long terme, au moins 8 ans.
Supports : Assurance-Vie, PER défiscalisant, Compte-Titre.
Frais d'entrée : 0,00% à 1,00%.
Frais de Gestion : 1,00%.
Frais de sortie : 0,00%.
Notre vision : "Le profil dynamique est bâti pour le long terme. Il est parfaitement adapté au PER défiscalisant, très efficace pour investir du capital disponible, sans contrainte immédiate. Y appliquer une stratégie de lissage, c'est-à-dire un versement mensuel, est une excellente idée pour transformer la volatilité en opportunité. Pour les Clients Privés avertis et dont la situation patrimoniale le permet, nous pouvons aller chercher un Profil Dynamique +."
L’Assurance-Vie
Pratique et solide, l’Assurance-Vie est l’enveloppe patrimoniale incontournable en France.
Souvent mal comprise, elle ne génère pas de rendement en elle-même : tout dépend des produits financiers que l’on y intègre. Sa force réside dans sa flexibilité et dans la protection qu’elle offre lors de la transmission.
Autre atout majeur : les arbitrages et mouvements internes ne sont pas fiscalisés, contrairement à un Compte-Titres Ordinaire.
C’est la pierre angulaire de nombreuses architectures patrimoniales.
Exemple : sur un profil dynamique, il est possible d’y loger un capital, puis d’investir une partie dans un produit structuré, toujours au sein du contrat d'Assurance-Vie. Ainsi, les mouvements restent exonérés d’imposition et la transmission est protégée — le tout de manière claire, simple et efficace.
C'est notre Cabinet qui sélectionne les produits financiers à y glisser pour respecter un profil d'investissement.
En outre, selon les demandes du Client, nous pouvons orienter notre choix de produits vers une sélection plus personnalisée. Par exemple, plutôt vers une sélection type ESG - Finance Durable.
Le PER Défiscalisant - Plan d'Épargne Retraite
Le PER défiscalisant est un instrument simple d'utilisation et très pratique.
Tout comme l'Assurance-Vie, se sont les produits financiers que l’on y intègre qui génèrent du rendement.
Son désavantage est que le capital est bloqué jusqu'à la retraite.
Cependant, on peut débloquer les fonds lors de l'Achat de la résidence principal ou en cas d'incident grave, comme une invalidité.
Son principal avantage : il réduit immédiatement l’impôt sur le revenu. Le capital versé chaque année vient en déduction, à hauteur de votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI). C'est ainsi que le PER est aussi le premier outil pour une situation patrimoniale soumise à l'impôt.
Une fois à la retraite, les fonds peuvent être récupérés sous forme de rente ou en capital. Comme votre TMI est généralement plus faible à ce moment, l’économie d’impôt est réelle.
Bien combiné, le PER fonctionne en synergie avec l’Assurance-Vie.
- l’Assurance-Vie accompagne votre vie active grâce à sa disponibilité.
- Le PER prend le relais à la retraite, en optimisant la fiscalité de vos revenus différés.
Autrement dit, plus tôt le PER est ouvert, plus les intérêts composés agissent dans la durée. C’est pourquoi nos allocations sont systématiquement orientées vers un profil dynamique, avec des versements réguliers tout au long de la vie active.
Les Produits Structurés
Un Produit Structuré est un placement dont le rendement dépend d’un actif sous-jacent selon des conditions définies à l’avance : son échéance, le versement de coupons, son niveau de protection du capital etc. Nous le logeons au sein d'une Assurance-Vie ou d'un PER. Dans ces deux cas, ils sont une source de diversification du patrimoine.
Par exemple, une partie du capital d'une Assurance-Vie profil équilibré peut ainsi être investie dans un produits structuré. Ce dernier est lui-même intégré dans l'Assurance-Vie.
Le grand avantage est que nous connaissons ce qu'il se passera dans le futur.
En illustration, si le sous-jacent x atteint une valeur de y, notre rendement sera de z.
Ainsi, les objectifs de gain et les conditions de perte sont connus à l’avance. Un produit structuré peut avoir une protection de capital, totale ou partielle. Un produit structuré peut présenter un objectif de 6,00%, un autre de 11,00% selon son objectif d'investissement et son sous-jacent.
Chaque mois, nous proposons de nouveaux produits structurés.
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Si le Compte-Titres Ordinaire reste l’outil le plus courant pour les non-résidents fiscaux français, il convient de rappeler qu’une Assurance-Vie en France peut également être souscrite par un résident fiscal étranger, notamment européen.
Elle conserve alors ses avantages patrimoniaux et successoraux, même si la fiscalité applicable dépend avant tout du pays de résidence du souscripteur et, dans certains cas, de celui des bénéficiaires.
En dehors de cette situation spécifique, opter pour un CTO plutôt qu’une enveloppe type Assurance-Vie ou PER défiscalisant ne présente aucun intérêt. Chez Tordet de Saxe , nous ne le proposons à nos Clients Privés que sur demande expresse et motivée.
